Clink invente l'investissement de groupe

Clink avait surpris, au début de l'année, avec une application mobile gratuite d'investissement, elle revient aujourd'hui sur le devant de la scène avec une étonnante (encore !) déclinaison de son concept à destination des groupes (d'amis, familiaux…). Derrière sa cible affichée des projets à plusieurs, l'idée pourrait avoir d'autres vertus…

La nouvelle option s'intègre très simplement dans la solution existante : au lieu de créer un objectif uniquement personnel, l'utilisateur va d'abord déterminer les conditions de la cagnotte collective (montant, échéance), puis inviter ses contacts à y participer. Chacun d'eux va alors allouer une proportion de ses dépenses ou un versement récurrent au projet, suivant le principe d'« épargne passive » cher à Clink : le portefeuille – investi dans une sélection de fonds indiciels (adaptée au niveau de risque accepté) – fructifie automatiquement, sans jamais requérir la moindre intervention supplémentaire.

Une fois le montant désiré atteint, chaque membre – ayant donc contribué à un niveau pré-déterminé – est informé du succès de l'opération et peut retirer sa quote-part. Avant d'en arriver là, l'application se chargera de motiver régulièrement les épargnants en les aidant à suivre leurs progrès et en leur rappelant leur engagement s'il prennent du retard. La startup ne le précise pas dans sa communication mais il semblerait bienvenu d'introduire là une dose de compétition (amicale) afin de stimuler les actions positives.

A priori, les concepteurs de Clink voient cette nouvelle fonction comme un moyen de rendre un peu plus facile et transparente les « levées de fonds » pour des projets de groupe (un grand voyage, un cadeau de mariage…). En réalité, elle pourrait également susciter des usages à la fois plus ludiques et plus pédagogiques : il est aisé d'imaginer, par exemple, le bénéfice du développement d'un esprit d'émulation – favorisant des efforts d'épargne même individuels – entre les participants d'une communauté qui ne partagerait que cette volonté d'améliorer leurs comportements financiers.

S'il existe pléthore de services de cagnotte de groupes, celui de Clink est le premier (à ma connaissance) à ajouter une notion d'investissement au modèle de base. Cependant, l'avantage de cette approche ne sera perceptible que pour des projets à moyen ou long terme, qui ne constituent probablement pas le cas d'usage le plus fréquent. En revanche, l'intégration d'une dimension sociale originale dans un dispositif (simple) d'épargne laisse entrevoir beaucoup plus de possibilités, qui mériteraient d'être explorées (outre la valeur de propagation virale qu'elle peut procurer à l'application)…