Deux approches opposées de la banque mobile

Aujourd'hui proposés par la plupart des établissements, les services et, plus encore, les applications de banque mobile ont perdu leur caractère innovant et l'avantage concurrentiel qu'ils procuraient pour passer à un statut de standard dans les offres actuelles.

Cependant, la course en avant est loin d'être terminée et nous commençons à voir émerger une deuxième génération de solutions, qui risque de transformer encore une fois les habitudes. L'actualité nous propose aujourd'hui deux exemples radicalement différents de ces nouvelles approches, entre intégration (Tyfone) et service extrêmement ciblé (Southern Bancorp).

Tyfone est avant tout connue pour ses solutions NFC sur carte mémoire, ciblant particulièrement le secteur du paiement sans contact. Elle développe également une offre de banque mobile, adoptée par exemple par OnPoint Community Credit Union. Dans la nouvelle version que vient d'annoncer^{[lien DOC]} la société, de multiples fonctions complémentaires visent à en faire une "plate-forme universelle" de services financiers.

Ainsi, outre les services classiques de consultation des soldes et de l'historique des opérations, de virements, de paiement de factures, de localisation d'agence et de distributeurs et, déjà plus rare, de dépôt de chèque à distance, Tyfone intègre dans la même application :

• L'aggrégation des comptes personnels et professionnels du client, derrière une identification unique ;
• Le paiement sans contact et la gestion du porte-monnaie mobile ;
• Sa solution d'identification forte multi-facteur pour la banque en ligne.

A l'opposé, Southern Bancorp (fondée en 1986 à l'initiative de Bill Clinton) a récemment publié sa première application pour iPhone, Shake and Bank^{[lien iTunes]}, rompant avec tous les modèles du genre. En effet, la seule fonction proposée est la consultation du solde d'un compte de dépôt. Ciblant les jeunes, voire très jeunes, clients, elle adopte de plus une interface ludique : l'utilisateur doit secouer son téléphone pour afficher le solde.

Cette application ne suffira certainement pas à répondre aux attentes des clients qui souhaitent gérer leurs comptes sur mobile mais il ne serait pas surprenant qu'elle ait tout de même du succès auprès de sa cible, en offrant un accès extrêmement simple (sans identification) au service le plus universellement utilisé (la consultation du solde). L'idée n'est donc peut-être pas aussi stupide qu'elle en a l'air...

Entre ces deux extrêmes, les prochaines innovations viseront probablement un juste milieu. L'approche "tout intégré" de Tyfone peut sembler séduisante a priori mais elle risque de nuire à un des impératifs des solutions mobiles : l'immédiateté. Si la diversification des services offerts est inéluctable, il semble donc plus judicieux de séparer les fonctions, quitte à multiplier les applications, qui constitueront alors autant de points de contact du client avec sa banque. Et dans cette logique, les approches ultra-ciblées, comme celle de Southern Bancorp (ou celle de Westpac dont nous avons déjà parlé), offriront une valeur complémentaire utile.

Conseils pour vos expériences de crowdsourcing

Dans un récent billet, Darin Stewart, analyste chez Gartner, nous relate une intéressante expérience de crowdsourcing organisée par le magazine Wired en 2007, dont nous pouvons tirer avec lui quelques enseignements et conseils qui seront utiles pour toutes les initiatives de ce genre et, peut-être, aussi dans d'autres contextes.

L'objectif du projet, baptisé "Assignment Zero", était de produire 80 articles de qualité sur le thème du crowdsourcing en faisant appel aux contributions collaboratives de la "foule" des internautes. Au terme de l'expérience, 12 semaines plus tard, seuls 7 articles ont été produits. Que s'est-il passé ?

L'intérêt pour le sujet n'est pas en cause : dès la première semaine, 500 participants potentiels s'étaient manifestés. Mais face aux objectifs fixés, ces personnes se sont trouvées démunies, sans bien comprendre ce qui était attendu de leur part. Alors que les initiateurs du projet pensaient que les contributeurs allaient s'auto-organiser, ceux-ci se sont au contraire "observés", pour finir par abandonner quand ils ne se passait rien.

Heureusement, dans le cas d'"Assignment Zero", les organisateurs ont perçu assez rapidement la mauvaise direction que prenait leur projet et compris quelle avait été leur erreur. Ils ont donc, à mi-chemin, changé de stratégie pour tenter de corriger le tir.

Leçon n°1 : se rendre compte rapidement de ses erreurs et les corriger au plus tôt.

Le problème observé étant l'absence d'organisation, les équipes du magazine ont fait appel à 30 éditeurs professionnels pour "piloter" les interventions des internautes. Attention, leur rôle n'était pas de diriger les équipes de volontaires. Il s'agissait plutôt de guider et structurer les contributions, afin de donner un sens à l'effort demandé, cruellement absent dans la première partie de l'expérience.

Leçon n°2 : être clair et précis sur ce qui est attendu des participants et "guider" le projet.

Par la suite, les "guides" ainsi assignés aux différents thèmes à traiter ont découvert que c'est malgré tout la communauté qui reste maîtresse de la direction que va prendre le projet et de son périmètre. La plupart des sujets lancés ont du être abandonnés, faute d'intérêt, et l'attention des animateurs s'est alors concentrée sur ceux qui généraient le plus de contributions (d'où les 7 articles finalement produits).

Leçon n°3 : accepter de ne pas avoir un contrôle total sur le projet et proscrire tout dirigisme.

Si ces conseils sont directement applicables pour toutes les expériences de crowdsourcing (par exemple d'innovation ouverte), je pense qu'ils peuvent aussi être profitables dans toutes les initiatives "collaboratives".

La première partie du projet "Assignment Zero" rappelle ainsi le syndrome classique des organisations qui mettent en place de nouveaux outils en espérant une adoption spontanée et un succès automatique. Fournir des explications claires sur les objectifs et impliquer quelques animateurs "professionnels" pour guider l'utilisation sont, dans ce cas également, des règles essentielles pour éviter les échecs...

Cronto complète sa gamme de solutions de sécurité pour la banque en ligne

Avec la sophistication croissante des attaques, la sécurisation des transactions en ligne est un enjeu majeur pour les banques, qui est aussi en passe de devenir une obligation réglementaire. De multiples solutions existent sur le marché mais celle de Cronto, société fondée en 2005 sur la base de recherches de l'Université de Cambridge, se distingue de la plupart d'entre elles en apportant une réponse réelle aux menaces actuelles les plus pernicieuses.

CrontoSign adopte en effet les techniques à l'état de l'art pour protéger les opérations sensibles sur Internet : authentification à deux facteurs, de l'utilisateur et de la transaction. Sa mise en œuvre d'un code visuel (une sorte de tag 2D) en rend de plus l'utilisation relativement simple et ergonomique, contrairement à d'autres approches offrant le même niveau de sécurité (par exemple les lecteurs de carte à puce).

Comment le système fonctionne-t-il ? Lorsque l'utilisateur réalise une transaction "sensible" (par exemple un virement), le service de la banque affiche un code visuel embarquant les détails de l'opération, chiffrés et signés avec une "clé" préalablement attribuée au client. Ce dernier capture l'image avec l'appareil photo de son téléphone mobile, l'application de Cronto lui présente alors les informations sur la transaction (pour vérification) et fournit un code de validation, qu'il suffit de saisir sur le site web pour finaliser l'opération.

Grâce à cette technologie, la protection est optimale : en utilisant un appareil distinct (le mobile), la génération du code de validation est sécurisée contre les logiciels malveillants qui auraient infecté le PC du client et, en intégrant les caractéristiques de la transaction, les attaques de type "Man in the Middle" (MitM) ou "Man in the Browser" (MitB), qui modifient les données à l'insu de l'utilisateur, deviennent inopérantes.

L'annonce récente de Cronto permet dorénavant aux banques d'offrir ce service à leurs clients qui ne disposeraient pas d'un téléphone compatible. La société propose en effet un appareil dédié, équipé d'un capteur photo, remplissant les mêmes fonctions que le mobile. Selon ses dires, son coût serait compatible avec une généralisation dans une banque de détail.

Commerzbank, la deuxième banque allemande, a adopté CrontoSign sur ses services en ligne depuis fin 2008 (cf. l'illustration ci-dessus), et un de ses représentants déclare en être très satisfait, laissant entendre son intention de déployer le nouveau dispositif.

Dans un marché où la majorité des solutions proposées souffrent de défauts majeurs, sécurisation limitée (par exemple la génération "locale" d'un mot de passe à usage unique sur mobile) ou difficulté d'utilisation (par exemple l'envoi d'un SMS de confirmation avec code de validation), l'approche proposée par Cronto est digne d'intérêt, en proposant un compromis intéressant entre ces deux exigences opposées, même si elle a aussi ses inconvénients (notamment son coût).

Jour de la Terre, de Google à Conix Consulting

Aujourd'hui 22 avril était le Jour de la Terre à travers le monde, dédié aux efforts de sensibilisation aux problématiques environnementales. Google profite de cette occasion pour mettre en ligne un mini-site présentant ses actions dans le domaine.

Malgré la mauvaise note (avec cependant un bon classement en deuxième position) obtenue dans le dernier rapport ^{[lien PDF]} de Greenpeace sur les géants d'internet, quelques-unes des initiatives de Google pourraient inspirer toutes les entreprises opérant de grands centres de production informatique, dont font naturellement partie les institutions financières. Citons par exemple :

• Une température de fonctionnement de ses data centers à 27°C, pour limiter les besoins de refroidissement ;
• Un engagement de longue durée d'achat d'énergie éolienne en Iowa, répliqué récemment dans l'état d'Oklahoma ;
• Le recyclage de 100% des équipements électroniques en fin de vie ;
• L'utilisation d'eau recyclée pour le refroidissement (dans certains centres) ;
• Une politique de compensation des émissions de gaz à effet de serre (GES) résiduelles, avec des initiatives « dédiées » (qui ne seraient pas entreprises sans la participation de « compensateurs ») ;
• La prise en compte du coût des émissions de GES dès la construction des centres de production ;
• La mise en place de navettes de bus (propulsés au bio-diesel) pour les collaborateurs ;
• Une vraie promotion des déplacements à pied, en vélo, en rollers..., avec des donations à des organisations de charité pour les déplacements « neutres en carbone ».

A une toute autre échelle, je profite aussi de ce jour pour parler des actions que j'ai commencé à mettre en place (modestement) depuis 2009 au sein de Conix Consulting, la société de conseil où j'exerce mes activités professionnelles.

Partant du principe qu'on ne peut gérer ce qu'on n'a pas mesuré, notre première action a été d'évaluer nos émissions de GES. Dans notre secteur d'activité, ce sont les déplacements des collaborateurs qui en constituent la première source (plus de 90% du périmètre de mesure, qui inclut également la consommation d'électricité et de papier). Pour en estimer l'impact, nous avons donc conçu un outil dans lequel chaque personne de l'entreprise saisit chaque mois les déplacements qu'elle a réalisé.

En comparant les résultats de 2010 avec l'année précédente, il semblerait que cette seule action « sensibilisante » ait un effet positif puisque nos émissions (par collaborateur) liées aux transport ont structurellement diminué de 10%.

De plus, comme en 2009, nous compenserons volontairement nos émissions résiduelles avec le programme CO₂ Solidaire du GERES, qui propose une approche originale de solidarité climatique avec les pays émergents (et qui a récemment reçu un prix ^{[lien PDF]} du Ministère de l'Ecologie).

Naturellement, il nous reste encore des moyens de progresser, ce qui est un engagement que nous avons pris et que nous renouvelons désormais chaque année. Et vous, que faites-vous pour l'environnement ?

Ullink gère le risque de trading avec des FPGAs

Le trading est une activité qui exige une réactivité maximale et le développement d'automates (d'"algorithmic trading" ou de "high frequency trading") a déclenché une course sans fin à la réduction de la latence dans les traitements d'ordres.

Pour répondre à ces besoins, de nombreuses startups développent des plates-formes toujours plus rapides, qui exploitent des composants dédiés réalisant des opérations complexes dans des temps records, de l'ordre de la micro-seconde. Mais, avec cette accélération, les inévitables erreurs (dans les algorithmes utilisés ou dans les données qu'ils exploitent, notamment) peuvent avoir des conséquences dramatiques (voir l'exemple du "Flash Crash" de 2010). Malgré ces risques, les institutions financières qui ont adopté ces techniques sont peu enclines à introduire des mécanismes de contrôle, qui leur feraient perdre les quelques micro-secondes qui leur donnent l'avantage sur les marchés.

Heureusement, la solution UL Iris+ que vient d'annoncer^{[lien PDF]} Ullink pourrait amener une réponse à cette situation dangereuse, qui suscite aussi l'émergence de nouvelles réglementations. Il s'agit d'une plate-forme de gestion des risques, paramétrable et adaptable (à différents clients, marchés et typologies d'actifs), qui adopte la technologie FPGA (comme quelques produits de trading algorithmique, tels ceux de NovaSparks) et procure ainsi une vitesse de traitement sans égale, qui ne pénalisera que marginalement la latence du passage d'ordres.

Rappelons ce que sont les circuits FPGA ("Field Programmable Gate Array") : à la différence des processeurs "classiques", qui sont "câblés" pour un nombre limité d'opérations, impliquant que les programmes sont décomposés en un enchaînement orchestré de ces opérations élémentaires, un programme est "compilé" sur une puce FPGA en configurant dynamiquement ses circuits internes, au niveau matériel, ce qui lui offre un niveau de performance incomparable.

La technologie FPGA existe depuis très longtemps mais n'a jamais réussi à décoller jusqu'à maintenant, en particulier en raison de sa complexité de programmation (qui est peut-être surtout due à un manque de familiarité des développeurs). L'accroissement des besoins de performance "brute" commence tout de même à faire émerger quelques applications, telles que celle d'Ullink. Mais il reste encore de nombreux domaines (y compris dans la gestion de risques) dans lesquels ces composants pourraient révolutionner les approches en vigueur.

Le paiement P2P arrive chez Discover, avec PayPal

Sur les traces des autres grands réseaux de paiement, Discover Card annonce le lancement officiel de son offre de paiement P2P (de pair à pair), en partenariat avec PayPal. Sur le web ou sur mobile, le porteur de carte Discover peut ainsi envoyer de l'argent gratuitement à ses proches, en fournissant simplement l'adresse de messagerie ou le numéro de mobile du destinataire.

En optant pour l'adossement de son service à PayPal, Discover a choisi la voie rapide (et économique) vers les paiements P2P, tout en bénéficiant d'une souplesse encore absente des offres concurrentes. Les modèles sont en effet très différents parmi les acteurs :

• MasterCard MoneySend, le pionnier, repose sur un concept de compte prépayé, ouvert à tous les consommateurs mais limité (pour l'instant, en tous cas) aux paiements entre particuliers.
• Pour Visa, dont la solution a été lancée en Russie et en Ukraine et annoncée pour les Etats-Unis, il est uniquement question de transfert d'argent entre porteurs de ses cartes.
• Enfin, American Express a l'ambition avec Serve d'offrir un service aussi complet que celui de PayPal, mais il n'en est qu'à ses débuts.

Dans ce paysage, la solution PayPal proposée par Discover présente quelques avantages significatifs : l'émetteur de paiement n'a pas besoin de créer de compte, le service est gratuit (pour les paiements P2P), le destinataire ne doit pas nécessairement posséder une carte Discover (il suffit d'un compte PayPal, ce qui est déjà le cas pour bon nombre de personnes, les autres pouvant en créer un très facilement)...

Le grand gagnant de ce partenariat est cependant PayPal, qui s'affirme comme l'acteur incontournable des paiements P2P pour toutes les institutions financières qui cherchent à combler leur retard dans ce domaine.

Intuit imagine l'avenir des services financiers

Pression réglementaire, diversification de la concurrence, évolution des besoins..., ce sont, selon Intuit, quelques-uns de facteurs qui vont transformer les services financiers dans les années qui viennent. Un point commun : les technologies sont au cœur des changements.

Après la récente crise qui a affecté le secteur et la prise de conscience qu'elle a engendré, de nouvelles lois se mettent en place pour limiter les risques et protéger les consommateurs. En parallèle, des acteurs externes, de toutes tailles (des géants de l'internet aux startups des paiements, en passant par les grandes entreprises du commerce de détail), s'infiltrent progressivement dans le marché.

La combinaison de ces deux tendances met à mal les modèles économiques traditionnels des banques, qui doivent inventer de nouvelles sources de revenus pour survivre. Heureusement, les opportunités existent ! Autre effet prévisible, la consolidation du secteur va se poursuivre ou, pour les établissements qui voudront rester indépendants, la mise en place de partenariats deviendra impérative. Dans les deux cas l'intégration sera le challenge n°1.

Les besoins des clients évoluent aussi. Du côté des particuliers, les baby boomers approchent de la retraite, pour laquelle ils doivent de plus en plus compter sur eux-mêmes et attendent donc des conseils financiers leur permettant de gérer intelligemment les risques. Les Générations Y vont progressivement passer d'une attitude dépensière à une planification budgétaire sérieuse, accompagnant leur maturité. Ces clients choisiront les banques qui leur offriront les outils, plutôt sur internet et mobile, qui répondent à ces nouvelles exigences.

Du côté des professionnels, ce sont les micro-entreprises, aujourd'hui mal servies, qui vont proliférer. Avec l'adoption de technologies adpatées, les institutions financières doivent désormais être capables de leur offrir les services dont elles ont besoin, de manière profitable. De plus, les nouvelles entreprises assoient leur valeur sur un capital intellectuel, intangible, face auquel les modèles classiques d'évaluation de risque et de gestion du crédit sont inadaptés et devront être redéfinis.

La croissance de la banque en ligne et, plus encore, mobile va se poursuivre. La demande pour des services accessibles partout et à tout moment, sur téléphone mobile ou sur tablette, éclipsera progressivement le rôle de l'internet sur PC. Cette tendance crée de nouvelles opportunités, qu'il faudra saisir avant que d'autres acteurs ne le fassent, comme on peut déjà le voir dans le domaine du paiement mobile...

Les établissements qui sauront exploiter et analyser les masses de données dont elles disposent sur leurs clients émergeront comme les futurs leaders, à la fois en favorisant la pro-activitié auprès de leurs clients et en leur permettant d'identifier au plus tôt les besoins émergents, auxquels elles répondront plus rapidement avec de nouveaux produits et services.

En apparente contradiction avec la prédiction d'une consolidation du marché, les institutions financières devront également renforcer les relations personnelles avec leurs clients, par exemple à travers la personnalisation d'offres et de conseils, à travers tous les canaux disponibles. La encore, les outils d'analyse de données offriront les opportunités nécessaires.

Intuit positionne ces prédictions à un horizon 2020, mais je suis convaincu que des changements profonds arriveront beaucoup plus tôt...

Friendsurance, l'assurance en P2P

Alors que la maturité des modèles P2P (« pair à pair ») s'affirme dans le secteur des prêts-emprunts (comme le montre la progression constante des pionniers Zopa et Prosper), une nouvelle initiative allemande vient tenter d'appliquer les même recettes au secteur de l'assurance. Friendsurance propose ainsi aux internautes de s'assurer entre « amis », tout en conservant un rôle pour les compagnies traditionnelles.

Le principe est celui d'une sorte de micro-mutuelle, dans laquelle chacun des « sociétaires » s'engage à participer au remboursement d'un sinistre affectant un autre membre de son réseau, à hauteur d'un montant prédéterminé.

En pratique, le souscripteur choisit un type d'assurance (domicile, responsabilité civile et assistance juridique, d'autres seront introduits ultérieurement) et invite ses relations (parents et amis), par exemple via Facebook, à participer à son « réseau d'assurance ». Collectivement, ce groupe va créer un « filet de sécurité » qui, par exemple, pour 15 personnes engagées à hauteur de 20 euros, s'élèvera à 300 euros. Friendsurance « complète » cette police d'un nouveau genre auprès d'une compagnie traditionnelle (moyennant paiement d'une prime, naturellement).

En cas de sinistre (affectant l'un quelconque de ses membres), la communauté va participer au remboursement à hauteur du montant du filet de sécurité, l'assurance « standard » couvrant le reste du dommage.

Les avantages sont multiples, pour les assureurs comme pour les assurés : la compagnie fournissant le service complémentaire n'a plus à intervenir dans les petits sinistres (au-dessous du montant du filet de sécurité) coûteux en traitements administratifs, la composante « communautaire » devrait aider à réduire la fraude, et ces deux facteurs permettent de réduire les primes facturées aux client (jusqu'à 70%). De plus, la startup propose un système de bonus (financier) qui récompense les utilisateurs fidèles de son service.

Globalement, le modèle de Friendsurance est bénéfique à toutes les parties (la startup se rémunérant, pour sa part, sur la souscription des polices complémentaires auprès des compagnies classiques) et rassemble tous les ingrédients du succès. La seule inconnue de l'équation est de savoir si les consommateurs adhèreront à une approche du partage de risque entre amis. Un test intéressant pour le web social !

Brèves : centre d'appel, réseau social d'entreprise, marketing, cloud

Cette série de brèves est, pour une fois, assez hétérogène : d'un gadget (utile !) sur un site de banque en ligne (Ally Bank) au milliard d'économies qu'espère réaliser un établissement anonyme (avec Adaptive Computing), nous reviendrons aussi sur la nouvelle mode des publicités ciblées sur les relevés d'opérations (avec Cardlytics et Fiserv), sur la guerre des solutions de réseau social d'entreprise (Jive) et sur un étonnant service de crowdsourcing dans les pays émergents (TxtEagle).

Remarquée par Jim Bruene (NetBanker), une information originale a discrètement fait son apparition sur le site de la petite banque américaine Ally : sur toutes les pages, le temps d'attente du centre d'appel (ouvert en 24x7) est désormais affiché aux côtés de son numéro de téléphone.

On pourra toujours regretter qu'un bouton de click-to-call n'accompagne pas cette initiative et qu'une option de rappel ne soit pas proposée en cas de débordement (comme le fait Union Bank). Mais le service rendu aux clients est indiscutable et ce petit gadget (probablement simple à mettre en place, grâce aux outils déployés dans les centres d'appel modernes) leur évitera bien des frustrations.

Incidemment, il pourra peut-être également inciter toutes les équipes impliquées dans le service client à faire de leur mieux pour maintenir le temps d'attente, dorénavant extrêmement visible, au plus bas.

Après son accord récent avec Intuit, Cardlytics poursuit activement le déploiement de sa solution de marketing ciblé, en annonçant un nouveau partenariat avec Fiserv.

Les banques utilisant la plate-forme de banque en ligne Corillian Online vont ainsi pouvoir proposer à leurs clients (plusieurs millions, globalement) des promotions et autres offres ciblées associées aux opérations qui apparaissent sur leurs relevés. La première implémentation de cette nouvelle option est celle de Regions Bank, citée en référence depuis longtemps par Cardlytics.

Le modèle du marketing sur les relevés de compte semble décidément séduire les acteurs du secteur. Il reste à voir si les consommateurs seront aussi enthousiastes...

Sur le marché des réseaux sociaux d'entreprise, la bataille fait rage entre une foule de jeunes sociétés et, de plus en plus, les acteurs traditionnels de l'informatique professionnelle (IBM en tête). Logiquement pour un marché encore émergent, c'est sur le terrain des fonctions offertes que la lutte se joue encore. Pour prendre un peu d'avance, Jive Software, acteur relativement bien établi, annonce l'acquisition de Proximal Labs, spécialiste du data mining à grande échelle.

Bien que Jive insiste sur les compétences de sa "proie" dans les technologies "big data", l'important n'est clairement pas là. L'enjeu pour l'éditeur est avant tout de rendre l'utilisation des médias sociaux plus efficace pour l'entreprise et ses collaborateurs. En effet, le "joyeux chaos" (et la sérendipité qui en découle) qui est à la base des réseaux sociaux grand public n'est pas très adapté à un environnement professionnel.

Dans ce contexte, l'intégration des technologies de Proximal Labs dans la plate-forme de Jive sera conçue pour améliorer la pertinence des informations, personnalisées, délivrées à chaque utilisateur. Un autre objectif sera de fournir une meilleure visibilité, via des outils d'analyse, sur l'activité au sein de la plate-forme, les expertises, les relations qui se développent... En résumé, c'est de productivité qu'il est question : d'une part, en rendant le réseau social réellement performant pour l'organisation et, d'autre part, en donnant aux décideurs les moyens de la mesurer.

Le téléphone mobile est un extraordinaire moyen de communication, qui connecte le monde entier. C'est un peu l'idée de TxtEagle, qui se vante de pouvoir donner accès par ce moyen à une population de 2,1 milliards d'individus, dans une centaine de pays (plutôt émergents), pour des opérations de marketing ou, plus intéressant, pour des enquêtes et des recherches sur le terrain (les Nations Unies font régulièrement appel à ses services), offrant ainsi, d'une certaine manière, une solution de crowdsourcing.

La société a développé son modèle sur deux particularités. Passons sur celle qui ressort de la technique et attardons-nous sur la seconde : les membres de la communauté (sollicités par les opérateurs partenaires de TxtEagle) sont rémunérés pour leur participation en temps de communication mobile. Alors que les pays développés se posent encore beaucoup de questions sur les monnaies virtuelles, celle que constituent les minutes de communication est désormais une réalité incontournable pour une immense population...

La dernière annonce de cette série ressemble un peu à un teaser. Adaptive Computing annonce ainsi que la "première institution financière" du monde (Bank of America ?) a retenu sa solution d'automatisation des centres de production ("Moab") pour un ambitieux plan de déploiement d'un cloud interne.

Celui-ci devrait permettre à la banque d'économiser 1 milliard de dollars en dépenses informatiques tout en offrant une meilleure qualité de service. Le montant est impressionant. Le cloud tiendra-t-il ses promesses ? Espérons pouvoir le vérifier un jour...

[Hors sujet] Les voyages mystères d'American Express Travel

Bien qu'il s'agisse d'American Express et qu'il soit question de technologies, ce billet est résolument hors sujet : il n'a rien à voir avec le secteur financier. Je ne résiste pourtant pas au plaisir de partager la découverte de ce nouveau service de "voyage mystère" de la branche "AmEx Travel", baptisé Nextpedition.

Destinée avant tout aux jeunes (américains), cette offre originale commence par un site web, sur lequel tout visiteur est invité à répondre à une quinzaine de questions sur ses préférences et habitudes. A la fin de ce questionnaire, 3 profils de voyageur type (parmi les 20 existants) lui sont soumis. Une fois réalisé le choix "définitif" de son style de voyage, un conseiller contactera le client pour lui proposer une expérience personnalisée, selon son budget. Mais tous les détails du package concocté restent secrets !

Avant le départ, le touriste reçoit sa "console de voyage" (un smartphone sous Android, apparemment) qui va être son guide pendant son périple. En premier lieu, c'est elle qui va dévoiler, au jour le jour, le programme organisé par l'agence. Elle fournit les horaires et itinéraires des visites et activités (avec l'indispensable cartographie), les conseils des guides Lonely Planet et quelques recommandations complémentaires (de restaurants, par exemple).

Autre fonction de la console, ciblant les adeptes de réseaux sociaux, le journal de voyage permet à l'utilisateur d'enregistrer ses notes, commentaires, photos et vidéos (le tout géolocalisé) et de les partager immédiatement avec sa famille et ses amis sur Facebook.

Un bel exemple d'utilisation intelligente des technologies pour transformer l'expérience du voyage !