Partenariat entre American Express et FourSquare

Un article du Wall Street Journal nous annonce la conclusion d'un partenariat entre American Express et FourSquare, à l'occasion du festival « South by Southwest Interactive » (SxSW) 2011, qui permettra aux porteurs de cartes du premier de bénéficier de promotions en utilisant les applications du second.

Rappelons tout d'abord que FourSquare est un mélange de réseau social mobile et de jeu à base de géolocalisation. Les utilisateurs (joueurs ?) valident leur position à travers le monde (c'est le « check-in »), « débloquent » ou « contrôlent » ainsi des « lieux clés » et obtiennent en retour la reconnaissance de leurs pairs ou des offres promotionnelles. En effet, les « lieux clés » peuvent être des suggestions de découvertes partagés par d'autres participants ou bien des sites (par exemple des boutiques, bars…) proposés par des commerçants ou autres entreprises qui développent de cette manière leur visibilité, en offrant des coupons de réduction au passage.

Le partenariat avec American Express permettra aux porteurs d'enregistrer leur carte dans les applications mobiles de FourSquare et d'obtenir directement, après « check-in », une réduction (« 5$ dépensés, 5$ économisés ») auprès des commerçants participants (une soixantaine pour le SxSW), sans autre effort que de payer avec leur carte AmEx.

Avec cette nouvelle incursion dans les réseaux sociaux, American Express développe sa stratégie en direction des jeunes générations qui constituent une clientèle assez éloignée du porteur traditionnel de carte AmEx. Dans ce contexte, l'intégration avec FourSquare lui donne une belle occasion d'attirer l'attention d'une population qui lui échappait jusqu'alors. Mais, d'après le vice-président de la firme, il s'agit aussi de changer la manière dont elle échange avec ses clients, quel que soit leur âge, en les rejoignant là où ils se trouvent.

L'opération reste pour l'instant expérimentale, même si les partenaires annoncent déjà son extension dans d'autres villes américaines. Pour FourSquare, elle constitue tout de même une référence de taille, qui l'aidera à valider son modèle économique, encore balbutiant.

Une fois de plus, American Express affirme son engagement dans les médias sociaux, après ses initiatives Currency ou Quarterlife Project, en choisissant cette fois une nouvelle orientation. Le succès ne sera peut-être pas au rendez-vous mais l'expérience est intéressante en elle-même et permettra à la marque de gagner en maturité dans un domaine en perpétuelle évolution. Ce sont ces multiples tests et essais qui lui permettront de définir une stratégie gagnante pour l'avenir !

Brèves : Nuru, Dwolla, Skype, Amazon, Square...

Nouvelle série de brèves avec quelques informations notables de la semaine écoulée... Le paiement est toujours un sujet porteur mais ne doit pas laisser ignorer les autres, dans le domaine bancaire ou plus technologiques.

L'organisation non gouvernementale de lutte contre l'extrême pauvreté Nuru International présente sur son blog et en vidéo comment elle utilise les technologies pour fournir des services financiers élémentaires aux populations défavorisées des régions rurales du Kenya.

Nuru a créé une infrastructure "légère", basée sur la solution libre de gestion de "micro-banque" Mifos (de la Grameen Foundation), accessible depuis un PC minimal équipé d'un navigateur Opéra Mini et d'une clé GSM. Elle offre ainsi les services indispensables pour gérer son activité de micro-financement. Et lorsque des transferts d'argent doivent être réalisés, c'est le système de paiement mobile M-Pesa de SafariCom qui est adopté, évitant ainsi de longs déplacements aux bénéficiaires et les risques de vol s'ils étaient effectués en espèces.

Décidément, la banque et les paiements sont les vraies "killer apps" du mobile pour les pays émergents...

Une des nombreuses startups positionnées sur les paiements sur mobile, Dwolla a annoncé sa nouvelle offre Dwolla Spots, pour des règlements en boutique assistés par géolocalisation.

Pour mémoire, le système de Dwolla est basé sur un compte "virtuel" lié à un compte bancaire, avec lequel les échanges d'argent sont effectués par virement. Son principal argument commercial est économique : seule la réception de fonds est facturée, à un prix fixe de 0,25$.

La nouvelle solution enrichit les applications mobiles de Dwolla (la version pour iPhone, dans un premier temps). Elle propose de payer un commerçant en deux étapes : dans l'onglet dédié, il suffit de sélectionner la boutique parmi celles qui sont détectées à proximité de l'utilisateur puis d'indiquer le montant à transférer. Le virement est réalisé immédiatement et peut être contrôlé par le vendeur.

Après la présentation de Zumogo par ProPay, assez proche de Dwolla Spots, un nouveau modèle semble être en émergence...

Skype, le pionnier et leader de la téléphonie sur IP, continue à enrichir son offre, en particulier en direction des entreprises. La prochaine addition à son offre, comprenant déjà téléphonie, messagerie instantanée, visioconférence..., est la conférence web grâce à un partenariat avec Citrix et l'intégration de sa solution GoToMeeting.

Petit regret, l'intégration ne sera effective que vers la fin de l'année. Mais, avec ce nouveau service, Skype s'affirme comme une des rares solutions complètes du marché couvrant la totalité (ou presque) des besoins de communication d'entreprise.

Dans un registre beaucoup plus technologique, Amazon poursuit ses efforts pour convaincre les entreprises d'utiliser sa plate-forme de cloud computing "Amazon Web Services" (AWS).

L'annonce d'un nouveau module permettant de transférer simplement et rapidement une machine virtuelle VMware vers ses infrastructures devrait en effet faciliter la transition. VMware étant une des solutions les plus répandues en entreprise pour la virtualisation des serveurs, il devient ainsi possible de basculer sans effort une charge de calcul des serveurs internes vers le cloud, pour une migration définitive ou pour faire face à un surcroît d'activité.


Poursuivons ce panorama avec deux chiffres qui ont retenu mon attention cette semaine car marquant aussi l'évolution du secteur des paiements. D'une part, Square indique que sa solution de terminal de paiement pour iPhone a atteint le seuil symbolique du million de dollars traités quotidiennement. D'autre part, au détour de la présentation de l'iPad 2, Steve Jobs a révélé que la plate-forme iTunes d'Apple gèrait maintenant 200 millions de de cartes de paiement.


Nous terminerons sur un article de Bank Technology News (en anglais) dont je recommande la lecture. Il y est question de la migration des systèmes de core banking de Citi vers une solution de FIS Global, qui reste essentiellement fondée sur des traitements batch. Alors que les systèmes de gestion en temps réel se répandent (par exemple dans les filiales US de BBVA et Santander), cet étonnant choix de la banque serait justifié par des arguments de fiabilité. Le journaliste ne manque pas de souligner que la concurrence pourrait profiter de cette faiblesse pour gagner des parts de marché...

Les agences "e-BanquePopulaire" misent sur les outils de communication

Comme certains de ses confrères, le groupe Banque Populaire lance ses agences exclusivement en ligne, baptisées "e-BanquePopulaire". En raison de son organisation fédérale, l'initiative se déploie région par région et c'est la Banque Populaire Loire & Lyonnais (BP2L) qui ouvre le bal avec "e-BP2L.net" (d'après le site du groupe, deux autres devraient être actuellement en ligne, mais restent inaccessibles, et plusieurs autres ouvertures sont planifiées).

Le nouveau site se présente comme "Votre agence conseil en ligne" et il s'agit bien d'une agence (et non d'une nouvelle banque), offrant les mêmes produits et services que toutes les agences "physiques" du réseau, ainsi que l'illustre la page d'accueil. Même les applications mobiles et de banque en ligne restent celles de tous les clients de la BP2L.

Pourtant, e-BP2L.net apporte quelques nouveautés, justifiant, dans une certaine mesure, le titre d'"agence conseil". Chaque client se voit attribuer un conseiller attitré (parmi une équipe de 4 personnes, visible sur le site) et peut contacter celui-ci par différents médias de communication : téléphone (avec option de rappel, ou "callback"), messagerie, tchat ou visio-conférence. Autre avantage, l'agence en ligne est "ouverte" sur des horaires étendus (de 8h30 à 20h en semaine et de 9h à 13h le samedi). Dernier détail (amusant), il reste aussi possible de prendre un rendez-vous "physique" avec son conseiller...

L'introduction de nouveau canaux d'échanges avec son conseiller est une démarche louable et encore trop peu répandue dans le monde bancaire. Malgré tout, cette nouvelle agence des Banques Populaires me laisse sur ma faim...

Il me semble en effet dommage de limiter cette innovation à la seule agence en ligne, alors qu'elle serait probablement autant appréciée des clients des agences "classiques", en complément d'une relation directe. Il est cependant vraisemblable que les obstacles "techniques" soient à l'origine de ce choix. Je regrette aussi que l'accès au tchat, au callback et à la visio-conférence ne soit apparemment pas disponible sur les applications mobiles de la banque. Si cette absence est confirmée, il s'agit d'un défaut majeur de l'offre et il ne reste qu'à espérer qu'il sera rapidement corrigé...

Mitek présente une nouvelle application de sa solution d'imagerie mobile

Après le succès de ses applications de dépôt de chèque par le téléphone mobile (la technologie de Mitek est au coeur des offres de Chase et USAA, notamment), puis ses applications pour la gestion des dépenses professionnelles (avec numérisation des reçus) et le paiement de factures, Mitek présente "Mobile ACH Enrollment™", une nouvelle déclinaison de ses solutions d'imagerie pour l'inscription instantanée à des services de paiement mobile.

Le principe de fonctionnement est similaire à celui adopté pour le dépôt de chèque. Quand les informations sur son compte courant lui sont demandées, l'utilisateur prend une photo d'un chèque vierge avec son smartphone (iPhone, Android ou BlackBerry) et le logiciel va en extraire automatiquement toutes les données nécessaires (le "RIB"), évitant ainsi des saisies fastidieuses et sources d'erreur.

Avec cette offre, Mitek cible principalement les institutions financières qui souhaitent faciliter la mise en place de virements via la chambre de compensation américaine ACH ("Automated Clearing House", dont l'Europe a – ou aura bientôt ? – un équivalent grâce aux directives SEPA). La première de ces cibles est celle des innombrables acteurs émergents du paiement mobile (au moins pour ceux dont les solutions sont basées sur des transferts ACH), dont l'inscription des clients pourrait ainsi être grandement facilitée. Mais d'autres applications sont envisagées : ajout de nouveaux bénéficiaires de virements sur un site de banque mobile, enregistrement des coordonnées bancaires auprès des émetteurs de factures ou des organisations (compagnies d'assurance, par exemple) qui doivent virer de l'argent sur le compte de leurs clients...

Par rapport au dépôt de chèque, ces cas d'utilisations souffrent de deux défauts : d'une part le besoin de fournir ses coordonnées bancaires est peu fréquent et, d'autre part, le surcroît de simplicité reste marginal (en comparaison d'une saisie de RIB). L'intérêt d'une intégration dans les applications mobiles est donc certainement limité. La solution pourra cependant séduire les consommateurs, par son aspect ludique, chez les premiers adoptants, en particulier les fournisseurs de solutions de paiement mobile qui pourront ainsi mettre en avant une solution facile à utiliser et entièrement mobile (actuellement il faut souvent passer par un site web "classique" pour ouvrir un compte).

Enfin, elle a également un avantage de notre côté de l'Atlantique : alors que le dépôt de chèque dématérialisé se heurte chez nous à des obstacles réglementaires, ces applications pourraient parfaitement être proposées en France... Qui se lancera ?

Gartner : perspectives du service client sur les médias sociaux

Malgré le battage médiatique, l'intégration des médias sociaux dans les services client des entreprises reste encore marginale. C'est aussi le constat que fait Gartner, qui estime cependant que la situation va rapidement évoluer dans les deux prochaines années.

D'après le cabinet d'analystes, seules 5% des organisations ont aujourd'hui mis à profit les réseaux sociaux et autres outils collaboratifs pour améliorer leurs processus de services au client. Alors que les offres dédiées (d'infrastructures et de logiciels) commencent à se développer et que la prise de conscience du potentiel de ces nouveaux canaux arrive aux plus hauts échelons des entreprises, ce sont encore le plus souvent les départements marketing qui abordent les médias sociaux, avec une stratégie de visibilité de leur marque.

Même dans ce cas, les internautes profitent de toutes les occasions qui leurs sont offertes pour établir le contact avec leurs "fournisseurs" : il n'est pas rare de voir des demandes de service ou de support posées aux "community managers" qui gèrent les comptes Twitter ou Facebook (ou autres) du marketing, lesquels répondent souvent plus rapidement que les centres de contact classiques. Cette situation, d'exception pour l'instant, risque à elle seule de pousser l'introduction des médias sociaux dans la panoplie d'outils des équipes chargées du service client.

Bien que Gartner pense que 30% des entreprises auront franchi le pas d'ici 2 ans, cette démarche d'adoption n'est pas aisée. Tout d'abord, les solutions existantes sont encore jeunes et, n'ayant pas fait leurs preuves, sont "automatiquement" écartées par la majorité des organisations qui ne sont pas à la pointe de l'innovation. De plus, pour celles-ci, les efforts actuels portent souvent sur l'optimisation des processus et la réduction des coûts, deux facteurs qui ne facilitent pas la mise en place de nouvelles solutions. Autre obstacle majeur, la rapidité de la transformation du paysage technologique (pensez à SecondLife il y a 2 ou 3 ans...) fait peser des incertitudes sur les choix à faire.

Les premiers pas réalisés par quelques entreprises (aussi en France) ne sont que des esquisses de ce que peut devenir le "service client 2.0". Après l'ouverture de nouveaux canaux de support, généralement gérés par des équipes spécifiques et indépendamment des autres canaux, la prochaine étape sera d'intégrer totalement les médias sociaux dans les outils et les processus du service client, afin d'en améliorer l'efficacité. Viendra ensuite la cible ultime où le premier niveau de support sera assuré par la communauté des utilisateurs (en "P2P"). Gartner prédit que 40% des 1000 plus grandes entreprises parviendront à cet objectif d'ici 5 ans. Optimiste ?

Fidor Bank, une "vraie" banque communautaire

Elle existe depuis fin 2009 mais, si vous ne la connaissez pas, elle mérite toujours le détour : Fidor Bank, basée à Munich, a totalement renversé le modèle traditionnel d'une banque, faisant de la finance une véritable expérience communautaire. Le concept de "banque 2.0" prend ici une autre dimension, loin des initiatives ponctuelles des établissements traditionnels qui usurpent souvent ce titre...

Matthias Kröner, PDG, n'est d'ailleurs pas tendre avec la concurrence, qu'il accuse ^{[lien YouTube]} aisément d'être focalisée sur la vente de produits, que ceux-ci soient utiles ou non pour les clients. Il est vrai que, chez Fidor, ce sont plutôt les clients qui font la loi, à travers la communauté qui constitue le coeur de sa stratégie. Concrétisée par un espace aux allures de réseau social, elle permet à tous (clients ou non) de partager des "bons plans" (y compris dans des banques concurrentes), de poser des questions et répondre à d'autres, de suggérer de nouveaux produits ou services...

Toute participation "active" à la communauté se traduit par des primes (en euros sonnants et trébuchants) et participe à la valorisation du profil du client, qui établit ainsi sa crédibilité et sa notoriété.

Et, pour la banque, il s'agit aussi d'une source d'innovation puisque ce sont les utilisateurs qui proposent les nouveaux produits et services et ce sont eux qui donnent leur avis sur les suggestions, faisant ainsi émerger les demandes les plus populaires, qui mériteront d'être implémentées.

La communauté ne se résume cependant pas à un espace de discussion. Les participants ont, par exemple, la liberté de négocier des prêts et emprunts entre eux (en "P2P") sans l'intervention de la banque (sinon pour les transferts de fonds entre leurs comptes). Fidor propose ses propres solutions de crédit (elle possède une "vraie" licence bancaire) mais laisse le choix aux clients de la meilleure solution pour chaque besoin. Dans tous les cas, la "solvabilité" de l'emprunteur sera évaluée non seulement sur son profil financier mais également sur son activité sociale.

Autre particularité de Fidor Bank, qui ne propose pas de carte de paiement : à chaque compte courant est associé un moyen de paiement baptisé FidorPay, qui reprend le modèle de PayPal, en autorisant les paiements P2P (de pair à pair) ou auprès d'un réseau de plusieurs milliers de commerçants avec pour seul identifiant une adresse mail, un numéro de mobile ou un compte Twitter.

Après un an d'existence, Fidor comptait 7 000 clients et 70 millions d'euros de dépôts. La communauté rassemble, elle, 25 000 participants qui ont déjà posé plus de 3 000 questions, dont chacune a reçu en moyenne plus de 5 réponses, et qui ont évalué 1 800 produits et services bancaires. Un succès qui peut paraître modeste mais qui met à mal la croyance persistante (en Allemagne comme en France) que l'argent n'est pas un sujet de discussion publique...

Merci à @emmanuelps pour avoir attiré mon attention sur Fidor Bank ! Il resterait certainement encore beaucoup à écrire mais, malheureusement, ma maîtrise de la langue de Goethe n'est pas tout à fait au niveau...

Manilla, portail unique pour tous les comptes, factures, programmes de fidélité...

Présentée lors de la conférence DEMO Spring 2011, la plate-forme Manilla, dévoilée (en version beta privée) par le groupe de media Hearst Corporation, propose une nouvelle perspective sur le PFM (Personal Finance Management ou "gestion de finances personnelles"), dans un marché toujours bouillonant de créativité.

Plutôt que de développer, comme les autres acteurs, des fonctions de plus en plus élaborées, qui risquent de n'intéresser que les technophiles, ses concepteurs ont choisi de faire de Manilla un portail "universel" de gestion de tous les "comptes" du ménage américain moyen, sans fioritures.

Dans sa version actuelle, le tableau de bord qui fait office de page d'accueil comprend quatre domaines : comptes bancaires, factures, programmes de fidélité (dans le secteur du voyage) et abonnements (de presse, groupe Hearst oblige). Si les partenaires actuellement présents sont encore peu nombreux (tout en comprenant déjà les plus importants, par exemple Citi et Comcast), l'objectif est bien de rassembler tous les fournisseurs de services au sein de cet espace.

Le bénéfice pour les utilisateurs est celui de la simplicité. Une fois leurs différents "comptes" intégrés, ils disposent dans un espace unique (et derrière un seul mot de passe) d'un accès à tous leurs services bancaires, à la consultation et au paiement de leurs factures, à la réception des offres et autres courriers de leurs fournisseurs... Manilla met notamment à la disposition des inscrits un espace illimité et permanent de stockage de tous les documents qu'ils reçoivent.

La dématérialisation est d'ailleurs au coeur de la stratégie de la plate-forme, constituant son principal argument de vente pour les prestataires. En effet, l'accès est gratuit pour les consommateurs et ce sont les partenaires qui financent la plate-forme. Outre les économies qu'ils peuvent générer par rapport aux envois d'imprimés, ils ont également la liberté de diffuser des offres, voire des publicités, dans les espaces qui leurs sont réservés sur le portail.

Alors que, en France, le PFM en est encore aux balbutiements et qu'aucune plate-forme sérieuse de gestion globale de factures dématérialisées n'a émergé, Manilla aurait tendance à faire rêver...

La stratégie MDM de BNP Paribas

Avec ce qui me semble être le plus étrange communiqué de presse qu'il m'ait été donné de lire depuis longtemps, BNP Paribas présente les grandes lignes de sa stratégie dans le domaine du MDM (Master Data Management ou gestion des données de référence).

Etrange car le MDM ne fait normalement pas partie des sujets privilégiés de la communication institutionnelle d'une banque. Ce qui ne retire cependant rien de son intérêt, au moins pour moi (et, j'espère, quelques lecteurs).

Comme pour toutes les entreprises qui s'emparent du sujet, le MDM est considéré par la banque comme une approche transverse qui permet de fiabiliser, sécuriser et rendre plus efficace la collecte, la validation, l'administration et la distribution des données de référence dans les systèmes (informatiques) qui les exploitent.

Pour répondre à ces enjeux, BNP Paribas a mis en place un centre de service partagé (CSP) dont le rôle est d'assurer un support à toutes les entités du groupe qui souhaitent mettre en place un nouveau référentiel (ou, peut-on supposer, utiliser et éventuellement enrichir un référentiel existant). Comme il se doit pour toute démarche viable de MDM (cf. un précédent article sur ce thème), le CSP ne se contente pas d'une vision "technique" et il a aussi la charge d'animer une communauté de représentants des maîtrises d'oeuvre et des maîtrises d'ouvrage concernées.

Côté outillage, BNP Paribas a retenu la solution "MDM Server for PIM" d'IBM mais aussi, et surtout, la plate-forme plus générique "EBX.Platform" de la jeune société française Orchestra Networks. Ce choix s'accompagne d'un partenariat "actif" entre les équipes de la banque et celles de l'éditeur, permettant aux deux parties de faire progresser la solution ensemble. Celle-ci est maintenant utilisée pour 7 référentiels dans des domaines aussi variés que les risques, les ressources humaines, l'immobilier, les fournisseurs...

PEMCO, l'assurance 2.0

Les entreprises ont pris conscience de l'importance des médias sociaux dans leurs relations avec leurs clients, actuels ou futurs. Un article d'"Insurance & Technology" nous donne l'exemple de PEMCO Insurance, une petite companie d'assurance du nord-ouest américain qui s'est lancée dans une initiative "intelligente" pour rester fidèle à sa stratégie fondée sur la relation client.

Avant d'agir, l'assureur a commencé par "écouter" ce qui se disait sur sa marque. Contrairement à d'autres secteurs, dont la banque, les clients de produits d'assurance n'ont que très rarement des contacts avec leur compagnie, seulement pour des changements de contrat ou des déclarations de sinistre. Plus "grave" encore, ils ne souhaitent pas parler d'assurance, voudraient ne jamais avoir à souscrire une police et préfèrent ne jamais "utiliser" celles qu'ils ont... Le contexte est donc plutôt difficile pour engager une conversation...

PEMCO a démarré son projet avec l'ouverture d'un micro-site, PEMCO Wally ("We're a Lot Like You, a Little Different"), sur lequel sont présentés des "profils types" (un peu caricaturaux) de résidents de la région. L'idée était d'attirer le public sur un sujet susceptible de les intéresser : leurs voisins et les stéréotypes locaux. Les visiteurs peuvent aussi soumettre leurs propres modèles et sont invités à partager ces profils sur Facebook ou Twitter. Selon le directeur du marketing, cela a suffi pour lancer les discussions autour de la marque sur les réseaux sociaux.

Divers outils ont été mis en oeuvre pour analyser les interactions ainsi générées, dont ceux de Radian6 pour mesurer le "sentiment" sur les réseaux sociaux ou Omniture pour déterminer l'origine des visites sur le site de l'assureur. Ces analyses lui permettent progressivement d'affiner sa stratégie et d'améliorer son image. Après tout, le traitement de données et les statistiques constituent un peu le coeur de métier de l'assurance...

Dans l'ouverture aux échanges avec les internautes, PEMCO ne s'en tient pas aux réseaux sociaux. Une autre de ses initiatives a été la mise en place d'un système d'avis et de notation (avec la solution de BazaarVoice) sur son site, ouvert à tous, clients ou non. Les craintes initiales de voir un excès d'opinions négatives ont vite été balayées. Non seulement la majorité des commentaires est-elle positive mais le contenu ainsi généré s'avère également d'une valeur inestimable pour identifier les difficultés rencontrées par les consommateurs et pouvoir y répondre au mieux.

Les compagnies d'assurance peuvent légitimement s'interroger sur la pertinence d'une présence dans les médias sociaux. Mais l'exemple de PEMCO démontre que des approches un peu originales peuvent avoir du sens et apporter une valeur non négligeable dans la relation client. Et, quoiqu'il en soit, l'ouverture et la transparence restent des valeurs sûres pour toutes les entreprises dans le "web 2.0"...

comScore : l'année 2010 côté mobile

Le spécialiste de la recherche marketing comScore publie un rapport complet sur l'état du marché de la téléphonie mobile aux Etats-Unis, au Japon et dans 5 pays européens (dont la France). Ce document sera une lecture indispensable pour toutes les entreprises qui portent une stratégie mobile, leur fournissant toutes les informations nécessaires pour connaître les préférences d'équipement et d'usages des consommateurs. En voici quelques données saillantes.

Premier constat, la consommation de "médias" sur mobile est toujours en progression : en décembre 2010, près de la moitié des abonnés européens adopté des services 3G, presque un tiers possède un smartphone (modèle équipé d'un système de RIM, Apple, Microsoft, Google, Palm ou Symbian) et 61% d'entre eux ont un mobile disposant d'un navigateur web "complet". En France, comScore estime à plus de 12 millions le nombre de propriétaires de smartphones.

Globalement, les tendances parmi les systèmes d'exploitation mobiles sont sans surprise : en Europe, Symbian (Nokia) continue à dominer mais voit ses parts de marché fortement baisser à moins de 50%, alors qu'iOS (Apple) ainsi qu'Android (Google) sont en progrès à 20% et 12%, respectivement. Microsoft, malgré le lancement de son nouveau "Windows Phone" perd toujours du terrain tandis que RIM (BlackBerry) reste stable.

La consommation de "médias" sur mobile concerne 41% des utilisateurs européens, avec un quasi-équilibre entre l'accès au web et l'utilisation d'applications. Plus globalement, les usages principaux vont de l'envoi de SMS (pour plus de 80% des consommateurs) à l'accès aux réseaux sociaux (tout de même 18%, avec une forte prédominance de Facebook), en passant par l'accès aux informations (32%), la navigation web et l'utilisation d'applications (28%), les jeux (24%) ou la messagerie (seulement 22%). En bas de classement, ce sont tout de même 8% des mobinautes qui accèdent à des services de banque en ligne et autant qui recherchent des informations financières.

La première conclusion à tirer de ces informations est que la frénésie autour des applications pour l'iPhone mérite d'être tempérée. Même si le succès de l'iPhone et de son AppStore est confirmé, il ne faudrait pas pour autant négliger ni les autres systèmes, ni les consommateurs de web mobile, qui restent une majorité.