Des chercheurs de Cambridge analysent les émotions avec une application mobile

Le laboratoire informatique de l'université de Cambridge va peut-être donner corps à une nouvelle dimension de l'informatique contextuelle chère aux analystes de Gartner. En effet, une équipe de chercheurs a mis au point EmotionSense, une application mobile qui analyse en permanence les émotions de son propriétaire à travers sa voix.

Le logiciel n'est pour l'instant destiné qu'à aider les recherches en psychologie sociale, pour étudier les comportements des personnes et leurs interactions, mais on ne peut s'empêcher d'imaginer des utilisations plus proches de nos préoccupations. Que diriez-vous par exemple d'une application qui évite de vous annoncer brutalement que votre compte bancaire est dans le rouge quand vous êtes déprimé ou qui profite d'un moment d'euphorie pour vous proposer un crédit ?

Naturellement, l'utilisation pertinente de ces techniques pose un problème encore plus complexe que l'analyse des émotions elle-même, d'autant qu'elle peut aussi faire face à des réticences fortes ou un rejet total de la part des consommateurs. Mais des applications bien conçues et dont la valeur est aisément perceptible sauront certainement convaincre les utilisateurs, comme c'est le cas aujourd'hui avec la géolocalisation. Il ne reste qu'à les inventer !

Le Crédit Mutuel expérimente Tick€ Malin sur ses automates

Les distributeurs de billets des banques sont progressivement devenus des terminaux complets, aux interfaces ergonomiques, offrant des services de plus en plus riches.

Dans l'optique de développer les usages de ses automates, le Crédit Mutuel Arkéa a lancé, dans les régions Sud Ouest et Massif Central, Tick€ Malin, une expérimentation qui permet à tout porteur de carte d'imprimer des bons de réduction et autres offres promotionnelles utilisables immédiatement (sans obligation de transaction).

Cette application s'inscrit pour le groupe bancaire dans sa stratégie de proximité avec les commerçants. Pour ceux-ci, le développement d'une communication locale (et localisée) sur des terminaux omniprésents représente une opportunité de dynamiser leur activité. Enfin, pour les consommateurs, toujours à l'affut de bonnes affaires, les distributeurs de la marque offrent ainsi une attraction supplémentaire et différenciante.

Depuis les premières extensions au rechargement de forfaits prépayés pour mobile, les automates bancaires n'avaient pas fait l'objet d'innovations. Il est pourtant certain que de nombreuses banques ont dans leurs cartons des projets et le Crédit Mutuel Arkéa ouvre probablement la voie à de nouvelles applications à venir...

Google va-t-il réveiller les tags 2D ?

L'utilisation des tags 2D se répand lentement dans différents secteurs mais ils n'ont pas, jusqu'à maintenant, connu en Europe ou en Amérique l'explosion observée au Japon depuis plusieurs années. Le lancement par Google d'un service d'URLs raccourcies (goo.gl) proposant systématiquement un raccourci sous forme de QR Code pourrait être un élément déclencheur d'une adoption massive.

Les tags 2D sont une évolution des codes à barre qu'arborent tous les produits de la vie courante, utilisant un codage en deux dimensions qui leur permet de "contenir" une information plus riche (jusqu'à plus de 2000 caractères). Une autre caractéristique essentielle de ces tags est qu'une bonne partie de leurs applications sont destinées au grand public, via le téléphone mobile. Ainsi, avec le logiciel adéquat installé sur votre smatphone, si vous "flashez" le code ci-dessus, votre navigateur affichera directement ce blog.

A ce jour, les usages des tags 2D restent relativement confidentiels. Vous en avez peut-être aperçu quelques-uns dans les éditions récentes des pages jaunes, où ils permettent de consulter le site d'information associé à une annonce. Les parisiens les ont aussi certainement rencontrés sur les 12000 poteaux de bus de l'agglomération, où ils donnent accès rapidement et simplement aux horaires des prochaines passages (la RATP indique 50000 utilisations par jour, ce qui démontre un certain succès auprès du public puisqu'un grand nombre d'arrêts sont équipés du système SIEL affichant directement la même information).

Des utilisations professionnelles se développent également, par exemple pour la billeterie de spectacle ou pour les tickets dématérialisés d'Air France. Dans ces deux cas, le mobile du consommateur est utilisé pour stocker le code, qui peut être lu par un lecteur peu coûteux (qui peut lui même être un mobile).

La technologie des tags 2D n'a certes rien de révolutionnaire mais elle est tellement simple à mettre en oeuvre, pour un bénéfice immédiat (même s'il ne s'agit que d'éviter de saisir une longue URL sur son téléphone mobile), qu'il me semble étrange qu'elle ne soit pas plus répandue. Dans ces conditions, le nouveau service de Google va peut-être enfin la populariser en lui donnant une visibilité immédiate pour des millions d'utilisateurs.

Sur le plan technique, le choix par Google du système QR Code, d'origine japonaise, sera une mauvaise nouvelle pour l'AFMM (Association Française du Multimedia Mobile) et son propre "standard" (payant) FlashCode, qui risque de souffrir de la concurrence...

Article inspiré par Mark Raskino (Gartner).

Citi teste la carte de Dynamics, l'innovation en berne !

Malgré un titre de "DEMOgod" et le prix du public lors du DEMO Fall 2010 et une présentation planifiée à la conférence Finovate, je m'étais jusque là abstenu de tout commentaire public sur la "carte révolutionnaire" de Dynamics Inc. Mais l'annonce (justement à Finovate) que Citi teste cette carte depuis mai 2010 et envisage une extension de ce test à l'automne a finalement raison de mes bonnes résolutions...

Ce nouveau produit, qui fait tant parler de lui, est donc une carte à piste magnétique (!) dynamique et reprogrammable, grâce à un processeur embarqué. Totalement compatible avec les lecteurs de pistes existants, une des applications mises en avant est la possibilité pour son porteur de choisir, avec les petits boutons qui l'ornent, le compte sur lequel réaliser chaque opération. Il s'agit d'ailleurs de l'usage testé par Citi dont la carte permet de sélectionner le compte "normal" de leur carte de crédit ou un compte de fidélité.

J'ai beaucoup de mal à comprendre l'engouement suscité par une innovation appliquée à une technologie vieille de 40 ans et vouée à disparaître. Non seulement les cartes à puces se répandent à travers le monde (bien que les Etats-Unis constituent une poche de résistance) mais à l'heure où on prédit l'avènement prochain du paiement dématérialisé, en particulier sur mobile, quel peuvent être les perspectives d'une carte à piste magnétique ?

Même des arguments économiques me paraîtraient douteux en comparaison des cartes à puces (qui supportent naturellement des applications multiples, même si celles-ci n'ont pas émergé) : la technologie nécessaire à la programmation dynamique de la piste magnétique a probablement un coût non négligeable et un processeur complémentaire est, de toutes manières, nécessaire (sans parler de l'alimentation qui complète le dispositif). Les surcoûts engendrés seraient certainement mieux employés dans d'autres applications.

Rappelons également que le principe de la piste magnétique programmable n'est pas nouveau puisque QSecure l'avait expérimenté dès 2003, dans le but de produire des cartes sécurisées (en ajoutant un code à usage unique au numéro de carte lors de la lecture). Et cette expérience nous rappelle également les difficultés auxquelles ce système a du faire face, en termes de fiabilité et de fragilité de la carte...

Les chercheurs de Microsoft présentent leurs interfaces du futur

Après sa table Surface, puis sa variante Sphere et, plus récemment, sa technologie Kinect, Microsoft présente au symposium UIST ("User Interface Software and Technology") les plus récentes évolutions de ses recherches sur les interfaces homme-machine avec sa "salle intelligente" (smart room) LightSpace.

La petite pièce utilisée pour la présentation de ce concept est équipée de plusieurs projecteurs et caméras à analyse de profondeur, qui permettent de transformer toute surface en un composant de l'interface utilisateur. La détection des surfaces est dynamique et supporte ainsi des interactions avec le corps humain, comme dans la démonstration où l'utilisateur peut transférer un objet virtuel d'une table dans sa main, pour le déplacer sur un mur...

Malgré la démonstration bien réelle, LightSpace n'en est encore qu'au stade de la recherche et ses possibles applications restent à inventer. La seule idée évoquée par ses concepteurs est celle d'une salle de conférence où les participants pourraient disposer de leurs documents à leur place (sur la table) et les échanger ou les afficher au mur d'un simple geste de la main. Mais, même si ce projet ne se concrétise jamais tel quel, ne doutons pas que les interfaces intégrées au monde réel vont certainement se généraliser.

Et les entreprises (avec leur DSI) devraient réfléchir dès aujourd'hui aux futures possibilités qui leur seront offertes. Alors que les applications de la table Surface (disponible depuis presque 2 ans) sont encore peu répandues et, de mon point de vue, pauvres (au sens où elles n'exploitent pas l'originalité de la technologie) et que personne (à ma connaissance) n'a encore envisagé l'utilisation de Kinect (ou de la Wii de Nintendo) pour d'autres usages que le jeu vidéo, il serait temps de faire preuve d'un peu de créativité...

Les recettes du succès pour le paiement mobile

IDC Financial Insight a publié une étude sur le paiement mobile qui, au lieu de se focaliser sur les dizaines de technologies en compétition, analyse les facteurs organisationnels et structurels qui déterminent le succès de 5 offres prises en exemple (Mastercard, Jibun Bank, Zoompass, SK Telecom et PayPal mobile).

La principale conclusion du cabinet est qu'il n'existe pas de solution universelle et que chaque pays (avec ses caractéristiques économiques), chaque culture et chaque typologie de besoin est adapté à un modèle différent.

L'étude fait cependant ressortir un fait saillant : les offres qui réussisent le mieux sont celles qui sont proposées par un acteur contrôlant à la fois les enjeux bancaires et de télécommunication. Dans les pays où les opérateurs mobiles sont peu nombreux, l'un d'entre eux prend le contrôle d'une banque pour définir sa stratégie, comme dans l'exemple de SK Telecom en Corée du Sud. Quand à la fois les banques et les opérateurs sont peu nombreux, c'est une joint-venture qui peut émerger, à l'image de Jibun Bank au Japon.

Enfin, dans les pays où les banques et les opérateurs sont nombreux, comme en Amérique du Nord, la situation est assez chaotique avec des solutions lancées par les établissements financiers (Mastercard Moneysend), d'autres lancées par les opérateurs  (Zoompass) et des opportunités encore ouvertes pour des opérateurs indépendants (comme PayPal ou Obopay). Mais dans ce cas, la diversité des attentes et des besoins des consommateurs peuvent également ouvrir le champ à plusieurs offfres qui cohabiteront.

En France, on pourrait s'attendre à une évolution similaire à celle du Japon, dont les conditions de marché (bancaire et télécom) sont proches des notres. Mais l'obstacle dans notre pays semble être la difficulté des banques et des opérateurs à s'entendre sur un modèle commun où chacun pourrait trouver son compte. En attendant cette hypothétique convergence de vue, la solution pourrait être l'émergence de standards de paiement mobile...

First Direct fait un pas vers la co-innovation

Selon un article de Finextra, la banque en ligne britannique first direct s'apprête à dévoiler son "Beta Lab", un espace sur le web destiné à recueillir les idées et réactions du public sur ses futurs produits et services.

Après "Talking Point", un site où les consommateurs étaient invités à donner leur avis et échanger avec les représentants de la banque sur différents sujets (touchant notamment au service à la clientèle), First Direct franchit donc une nouvelle étape en invitant les internautes à participer à la création des nouvelles offres de la banque.

L'initiative est fièrement présentée comme une première au Royaume-Uni mais elle reste aussi exceptionnelle pour le reste du monde. En effet, si de nombreuses banques ont créé des "labs" divers et variés, ceux-ci sont souvent réservés à un accès interne (et parfois restreint) et la mise à contribution du public pour innover est rare dans le secteur financier. Pourtant, le vivier de personnes prêtes à s'investir pour apporter leurs idées constitue une richesse inestimable dont des programmes de co-innovation bien conçus peuvent tirer profit. Mais il faut croire que les banques sont encore effrayées par ces approches, qui se développent dans d'autres secteurs moins "frileux".

Et First Direct n'en restera certainement pas là. Dans un chat twitter et web, un de ses responsables évoque la possibilité de mettre à disposition des développeurs des API ("application programming interface") qui leur permettront de créer les applications que la banque n'a pas les moyens ou la volonté de réaliser ("la banque ne peut pas tout faire"). L'esprit reste le même : comme le suggèrent avec insistance les spécialistes, cette initiative ouvrira la voie à une innovation IT (informatique) ouverte sur les idées des millions de développeurs disponibles dans le monde entier (avec leurs cultures et perspectives différentes) et génèrera les logiciels que les DSI traditionnelles sont incapables de concevoir.

Avec cet état d'esprit (et son attention au service client), il n'est pas surprenant que First Direct soit la mieux placée au Royaume-Uni en terme de satisfaction de sa clientèle. Il est en revanche étonnant que ses bonnes pratiques ne soient pas plus copiées !

Tour d'horizon des démos de FinovateFall 2010

La conférence FinovateFall 2010 commence demain et donnera l'occasion de découvrir (ou redécouvrir) 56 solutions innovantes, dont je vous propose un rapide tour d'horizon.

Les grandes tendances parmi les entreprises invitées ne réservent pas beaucoup de surprises. On retrouve en effet les sujets à la mode en ce moment, parmi lesquels :

• Le PFM ("Personal Finance Management" ou gestion de finances personnelles) et ses variations, notamment pour les petites entreprises, avec des offres connues (par exemple Yodlee , Strands ou encore Bundle, issue d'un partenariat entre Citi et Microsoft) ou moins connues. Des solutions plus traditionnelles de banque en ligne (ClairMail) ou mobile (mFoundry) sont également représentées.

• Le trading en ligne et autres outils d'aide à l'investissement (comme Unience, encore un réseau social pour investisseurs), avec des approches qui se veulent plus simples à appréhender, voire ludiques.

• Les paiements, avec un quota obligatoire de solutions mobiles, dont les noms sont pour la plupart connus (Bling Nation et ses autocollants NFC, PopMoney de CashEdge, PayNearMe dont nous avons déjà parlé...).

• Les plates-formes mobiles qui promettent la création d'applications "universelles" (comme celle de Kony Solutions), développées une fois et déployables sur tous les smartphones du marché (un message connu auquel je ne crois toujours pas...).

Après étude des 56 sociétés en présence, j'en ai sélectionné 4, à mon avis (subjectif et partial) dignes d'intérêt, à des titres divers. J'aurais pu en ajouter une cinquième, Credit Sesame, mais elle a déjà été traitée dans mon article sur la conférence "TechCrunch Disrupt" où elle était présente.

Backbase a déjà une longue histoire avec sa plate-forme de "portail 2.0", adoptée, dans sa version pour la banque en ligne, par Bank of America, Deutsche Bank et ING, entre autres.

La vision d'un portail de banque en ligne dynamique et personnalisable n'est certes pas nouvelle mais lorsqu'on voit sa progression (quasi nulle) sur les sites des banques françaises, l'offre de Backbase mérite d'être citée...

FinSphere propose au grand public PinPoint Fraud, une solution de détection de fraude destinée à répondre aux déficiences des banques et autres services spécialisés (de monitoring de crédit) en la matière.

Créé par des experts de la fraude, le produit promet une analyse (au moins) quotidienne des transactions pour une détection au plus tôt des anomalies. Une composante de l'analyse repose sur le téléphone mobile de l'utilisateur, qui détermine en permanence sa localisation (via une application fournie) et détecte les transactions "géographiquement anormales".

PinPoint Fraud cible ainsi les consommateurs qui ne surveillent pas leurs relevés de compte, en les alertant (par mail ou mobile) dès qu'une opération suspecte est réalisée.

Complémentaire des plates-formes de trading en ligne, la solution de HiddenLevers propose aux investisseurs individuels des outils d'analyse prédictive sur leur portefeuille.

Utilisant divers modèles d'analyse statistique, les experts de la startup établissent des corrélations entre les secteurs d'industrie et les facteurs économiques globaux. A partir de ces relations, le site propose d'appliquer des scénarios macro-économiques (par exemple un prolongement de la crise de l'euro) pour en voir l'effet probable sur un portefeuille, à travers une évaluation de l'impact sur les différents secteurs d'activité puis sur les actions de chaque entreprise.

Segmint propose une solution originale de gestion personnalisée de la relation client, exploitant la richesse d'information disponible au coeur des transactions bancaires de chaque client.

Chacune de ces transactions est analysée (de manière anonyme) pour identifier les activités (professionnelles, passe-temps...) et les événements de la vie du client. A partir de ces données élémentaires, des "KLIs" ("Key Lifestyle Indicators" ou indicateurs clés de style de vie) sont générés et utilisés pour identifier de nouvelles opportunités ciblées d'offres de produits ou de services.

Alors que la plupart des banques ont investi (massivement) dans des systèmes de gestion de la relation client (CRM), les résultats sont toujours loin d'être probants. Pourtant avec la connaissance intime (bien qu'"enfouie") de la vie quotidienne de leurs clients, à travers les paiements qu'ils effectuent, on pourrait s'attendre à une performance qu'aucun autre secteur ne peut espérer atteindre. Naturellement, il reste à intégrer ces informations dans des solutions de CRM qui n'ont pas été conçues pour cela...


Encore une fois, cette sélection représente pour moi un mélange de produits que les grandes entreprises pourraient mettre en oeuvre avec profit et, surtout, une source d'idées d'innovations qui permettraient aux banques de mieux répondre aux attentes de leurs clients.


Et merci à Laurent pour le pointeur sur la conférence ;-)

PayPal enrichit ses solutions mobiles

Selon une information dévoilée lors de la conférence TechCrunch Disrupt par Laura Chambers, responsable de la stratégie mobile de PayPal, le géant du paiement en ligne s'apprête à dévoiler une nouvelle version de son application pour iPhone dont une des nouvelles fonctions sera le dépôt de chèque à distance.

A l'image des applications similaires proposées par quelques banques américaines (USAA et Chase, notamment), celle de PayPal proposera à l'utilisateur de photographier les deux côtés du chèque et en saisir le montant pour alimenter "instantanément" son compte. Ce type de service se développe rapidement outre-Atlantique, grâce à une législation récente favorisant la dématérialisation, comme le montre également les initiatives de quelques fournisseurs de progiciels bancaires.

Avec ce nouveau service et après l'émission de cartes de paiement (avec Mastercard), le compte sur livret (avec Barclays Capital) et le crédit à la consommation (avec Cetelem, en Europe), PayPal jette une nouvelle pierre dans le jardin des banques (hormis pour ses partenaires). Le temps n'est peut-être pas loin où le cordon ombilical, matérialisé par le compte bancaire (ou la carte) qui doit encore être obligatoirement associé au compte PayPal, va pouvoir être coupé...

Mise à jour - Après son lancement le 6 octobre, le succès de l'application dépasse toutes les prévisions de Paypal : plus de 100 000 USD de chèques ont été déposés en 36 heures...

TechCrunch Disrupt : 4 startups à suivre

L'édition « automne 2010 » de la conférence TechCrunch Disrupt, organisée à San Francisco par le blog technologique bien connu, est maintenant terminée. La présentation de nouvelles startups est un des temps forts de cet événement et je vous propose de revenir sur 4 d'entre elles, dont les offres sont susceptibles de séduire les grandes entreprises ou de susciter des idées innovantes.

CloudFlare développe un service de CDN (« Content Delivery Network ») destiné aux « petits » sites web qui ne peuvent pas se permettre les coûts d'un Akamai (le plus connu des CDN et un des plus utilisés).

Comme ses « grands frères », CloudFlare stocke sur ses propres serveurs les contenus fréquemment accédés des sites web et peut ainsi les délivrer aux internautes plus rapidement, en distribuant les requêtes au plus près de leur origine, et réduire la charge sur les serveurs de son client, qui ne sont plus sollicités pour tous les contenus statiques. Pour conquérir sa cible de « petits » sites, la startup met en avant la simplicité de mise en oeuvre de son réseau.

CloudFlare inclut également des services de sécurité à son offre et promet ainsi de bloquer différents types d'attaques à son niveau (spam, moissonnage d'adresses mail, injection SQL, exploitation de vulnérabilités connues…). Pour ce faire, des sites de référencement de comportements dangereux, tels que le « Project Honey Pot » des fondateurs de CloudFlare, sont mis à contribution. De plus, l'utilisation de son réseaau par de multiples clients permet une mutualisation de la connaissance des menaces qui peuvent alors être détectées et traitées plus rapidement.

Le service de CloudFlare, gratuit dans sa version « basique », n'a pas vocation à remplacer les systèmes mis en oeuvre par les grandes entreprises sur leurs sites et applications web stratégiques. Mais il peut tout de même s'avérer utile pour des projets tactiques, notamment dans des cas où la montée en charge est imprédictible (avec une application pour Facebook, par exemple), pour lesquels il peut éviter un investissement lourd dans les infrastructures.

Opzi se présente comme un « Quora » d'entreprise. Comme son modèle, il s'agit donc d'une plate-forme collaborative centrée sur des Q/R (Questions / Réponses).

Dès que l'entreprise a souscrit à l'offre d'Opzi, ses collaborateurs peuvent se connecter à la plate-forme (en marque blanche) avec leur adresse mail et poser des questions ou répondre à celles de leurs collègues. La messagerie restant l'outil collaboratif professionnel numéro 1, elle est intimement intégrée au service, les échanges pouvant être gérés par mail.

Le service d'Opzi est très ciblé, ce qui peut faire douter de son intérêt alors que des plates-formes collaboratives (ou de réseau social) complètes (comme Jive ou le nouveau Yammer) offrent une palette d'applications dont les Q/R ne constituent qu'une petite partie. Cependant, la maturité des entreprises (et de leurs collaborateurs) avec ces solutions étant ce qu'elle est (faible), une approche ciblée a certainement du sens. En effet, une fonction unique, bien comprise et insérée dans les « habitudes » des employés (par la messagerie), a plus de chance d'être adoptée par le plus grand nombre. Les bénéfices de la collaboration sur ce mode deviendront alors visibles, en développant les relations dans l'entreprise et en créant une base de connaissance à partir des questions / réponses.

Plus proche du domaine financier, Credit Sesame veut faciliter l'accès des consommateurs à des conseils et recommandations pour la gestion de leur dette et de leurs crédits.

Pour commencer, l'utilisateur doit fournir ses références bancaires et son numéro de sécurité sociale (l'identifiant personnel principal aux Etats-Unis). A partir de ces informations, Credit Sesame collecte ses données bancaires et recueille auprès d'organismes spécialisés son historique financier et sa « notation » par les agences de crédit. Le site offre alors une visualisation graphique de la situation financière du consommateur et lui propose des conseils personnalisés pour économiser de l'argent, se basant sur une connaissance de milliers de produits pour identifier les plus adaptés à chaque cas particulier.

Dans un contexte difficile où les particuliers, et notamment les jeunes générations, se sentent désarmés devant une profusion de produits complexes et sont fortement demandeurs de conseils, Credit Sesame apporte une réponse crédible. Mais, là où la startup va rencontrer des difficultés à recueillir des informations confidentielles de ses utilisateurs, les banques auraient une légitimité « naturelle » et elles pourraient (devraient ?) donc se positionner et ne pas laisser échapper une telle opportunité.

Enfin, la conférence présentait (inévitablement, pourrait-on dire) une nouvelle solution de paiement mobile, MobilePay USA (même son nom manque d'originalité : faites une recherche Google sur MobilePay pour vérifier). Mais ne soyons pas trop négatifs…

MobilePay USA se positionne comme un intermédiaire de paiement avec, d'un côté, une application mobile (pour iPhone uniquement, pour l'instant) et, de l'autre, une « connexion » des commerçants à son réseau. Après avoir installé le logiciel sur son téléphone, le consommateur fournit les informations de ses cartes de paiement. Lorsqu'il passe en caisse, il lance l'application sur son téléphone, identifie le commerçant, choisit la carte à utiliser, spécifie le montant du paiement et valide la transaction. Le commerçant (qui doit avoir « adhéré » au réseau) est immédiatement informé du paiement sur son terminal.

La solution comporte quelques plus qui la rendent un peu plus séduisante et facile à utiliser. Par exemple, grâce à la géolocalisation de l'utilisateur, celui-ci peut repérer facilement les commerçants acceptant le paiement MobilePay autour de lui et, mieux, sélectionner directement (par « check-in ») la boutique dans laquelle il entre pour éviter une recherche fastidieuse lors du paiement (et aussi, le cas échéant, recevoir des offres personnalisées).

L'argument principal de MobilePay USA pour vanter son offre est qu'elle ne requiert aucun nouveau matériel, face à l'alternative du paiement sans contact qui exige à la fois un terminal de paiement adapté et un équipement NFC du consommateur. Par ailleurs, les frais de transaction annoncés (1% de la transaction + 25 cents) ne montrent pas une volonté d'affrontement sur le terrain des coûts.

Alors, MobilePay USA présage-t-il de la disparition du portefeuille, comme le souhaite TechCrunch ? Il reste encore quelques obstacles pour atteindre cet objectif (sans parler de la concurrence acharnée sur les paiements mobiles). Tout d'abord, aucun détail n'est fourni sur les moyens d'intégration de la solution chez les commerçants. S'il est vrai qu'aucun matériel additionnel n'est nécessaire, la confirmation du paiement doit tout de même être acheminée et cela demande un minimum d'efforts dans les systèmes marchands. Ensuite, le paiement ne peut-être réalisé que si une connexion réseau est disponible sur le téléphone du client. Des perturbations sur l'accès internet (surcharge, incident chez l'opérateur…) peuvent avoir des conséquences néfastes sur le paiement. Enfin, la rapidité d'encaissement, qui constitue un des points forts du paiement sans contact selon ses promoteurs, risque de souffrir d'une procédure aux étapes multiples et dont certaines sont susceptibles d'erreurs…