Ces derniers temps, les annonces de changement de cœur bancaire se font rares parmi les grandes institutions financières… plus par défiance que parce qu'elles auraient achevé leur modernisation. Au Canada, CIBC annonce son partenariat avec Thought Machine pour une telle opération, menée avec une stratégie originale et inspirante.
Bien que l'obsolescence de son infrastructure existante soit certainement un facteur de la décision, comme il devrait l'être dans tous les établissements qui n'ont pas encore procédé à son remplacement, la principale justification avancée par CIBC, tout aussi sérieuse et évidemment plus sensible puisqu'elle est d'ordre « métier », porte sur l'évolutivité et la flexibilité de la solution, notamment pour l'élaboration et la mise en œuvre de nouveaux produits et services en réponse aux attentes des clients.
Dans cette perspective, la banque a retenu l'offre Vault Core de la britannique Thought Machine, dans laquelle elle a également investi 30 millions de livres, afin de sécuriser un engagement structurant. Ce choix semble logique puisque, au-delà de ses seuls arguments marketing, la jeune pousse a effectivement bâti un ensemble modulaire et ouvert, nativement conçu pour s'adapter aux changements… en tous cas beaucoup mieux que ne le supportent les progiciels des fournisseurs historiques du secteur.
Cependant, le plus intéressant dans l'initiative est la démarche globale dans laquelle elle s'inscrit, destinée à maîtriser les risques d'un chantier extrêmement périlleux. N'oublions pas que, si la plupart des grandes enseignes rechignent toujours à rénover le moteur informatique de leur activité, pourtant vieillissant, c'est par crainte de l'échec, dont les exemples au fil des ans ont montré l'impact désastreux sur la confiance des clients et les coûts faramineux, parfois en pure perte après un abandon prématuré.
CIBC ne se lance donc pas sans filet et son harnais de sécurité s'appelle Simplii. Il s'agit de sa filiale 100% « digitale », lancée il y a moins de dix ans. Elle a créé en quelques mois un compte (et son app) entièrement renouvelé sur la base de la plate-forme de Thought Machine, aujourd'hui déployé en mode pilote. Elle a ainsi pu expérimenter à la fois la mise en œuvre technique de Core Vault et le lancement d'options inédites parmi ses concurrentes, telles que les poches budgétaires et l'épargne automatique.
L'étape suivante pourrait consister, comme je le préconise souvent dans ces situations, à basculer les comptes existants vers la nouvelle offre « digitale », puis à la compléter progressivement avec le reste du catalogue de la banque traditionnelle. La canadienne préfère une autre approche, consistant à réaliser une classique transplantation de cœur sur cette dernière. Contrairement au firmes qui s'aventurent à l'aveuglette, elle estime que son expérience avec Simplii lui procure les clés d'une migration sans douleur.
La stratégie paraît pertinente et susceptible d'inspirer tant d'établissements qui opèrent avec un moteur d'un autre âge et ne réalisent pas à quel point ils pourraient transformer leurs modèles en passant à un socle moderne. Il reste à voir si le projet de CIBC parvient à atteindre ses objectifs dans un délai raisonnable, car le départ de la course à la flexibilité a été donné depuis longtemps, tout en gardant ses coûts sous contrôle.
