AON individualise l'assurance agricole

Grâce à une collecte et une analyse de données toujours plus précises, fournies par la jeune pousse SAGE, AON proposera aux agriculteurs de 15 états américains une assurance aux primes ajustées aux conditions spécifiques de chaque parcelle pour leur récolte 2027, avec l'ambition d'améliorer la résilience d'un secteur sous pression.

Jusqu'à maintenant, la connaissance des terres cultivées – indispensable pour l'évaluation détaillée par les actuaires des projections de rendement et des aléas auxquelles elles sont exposées – atteignait l'échelle du comté et mettait donc sur un pied d'égalité tous les exploitants d'une même unité géographique d'environ 3 000 km², en moyenne, alors que, de toute évidence, une multitude de facteurs entrent en jeu pour créer des écarts de productivité considérables entre une propriété et ses voisines.

Établie comme société d'intérêt commun, SAGE développe donc, à l'intention des compagnies d'assurance, une plate-forme de calcul de risques de nouvelle génération, dédiée, dans un premier temps, aux cultures de soja et de maïs. Ses modèles avancés d'intelligence artificielle (ou de science de données ?) combinent des informations historiques hyper-locales sur les sols, l'irrigation, la météorologie et les interactions humaines pour fournir des mesures individualisées au niveau de chaque champ.

Équipée de la sorte, AON devient alors capable de moduler ses tarifs au cas par cas, en fonction de la réalité du domaine de chaque assuré. Le principe de fonctionnement a été validé au cours d'une expérience pilote sur environ 400 000 hectares dans le Michigan, en collaboration avec les autorités locales (qui l'ont financée en partie). Les résultats obtenus permettent désormais à l'entreprise d'annoncer la généralisation du dispositif à partir de la prochaine saison de récoltes, à travers le distributeur AgriCap.

La promesse de l'institution consiste à rétablir une certaine justice dans les coûts de l'assurance – avec la réserve qu'une couverture fédérale intervient en premier rang sur 90% des espaces concernés… et reste à l'heure actuelle étalonnée par comté. Elle fait notamment miroiter la faculté de récompenser par des tarifs avantageux les agriculteurs qui prennent mieux soin de leurs terres et en améliorent la résistance aux aléas. Et pour les autres, l'évolution pourrait constituer une incitation à progresser en la matière.

La démarche paraît sans conteste rationnelle et justifiable, en particulier si on l'applique aux enjeux climatiques (qui, dans le contexte du moment aux États-Unis, ne sont jamais explicitement cités). Pourtant, elle n'est pas sans danger car, comme avec toutes les initiatives de personnalisation des primes, les porteurs de « mauvais » risques pourraient se trouver exagérément pénalisés, voire purement et simplement exclus, quand bien même ils ne pourraient pas remédier à tous les « défauts » qui leur seraient reprochés (ils ne peuvent contrôler à 100% l'état des surfaces qu'ils exploitent).